Mit Anleihen-ETFs stabil investieren: So baust Du Dein Depot sinnvoll auf.

Lohnt sich ein Investment in Anleihen-ETFs für dich?

Wenn du dich schon ein wenig mit Geldanlage beschäftigst, bist du wahrscheinlich immer wieder über den Begriff „Anleihen-ETF” gestolpert. Doch was genau steckt dahinter und lohnt sich ein Investment für dich persönlich? In diesem Artikel erhältst du alle wichtigen Antworten, einfach und verständlich erklärt.

Was ist überhaupt ein Anleihen-ETF?

Ein ETF ist ein börsengehandelter Fonds. In einem ETF stecken viele Wertpapiere, darunter Aktien und Anleihen.

Eine Anleihe ist im Grunde nichts anderes als ein geliehener Betrag: Du gibst beispielsweise einem Staat oder einem Unternehmen Geld und erhältst dafür regelmäßige Zinsen sowie am Ende der Laufzeit dein Geld zurück.

Ein Anleihen-ETF bündelt viele verschiedene Anleihen in einem einzigen Fonds. Dadurch musst du dich nicht selbst um den Kauf einzelner Anleihen kümmern und erhältst automatisch eine breite Streuung.

Vorteile von Anleihe-ETFs

✅ Breite Diversifikation
Du investierst nicht in eine einzelne Anleihe, sondern in einen ganzen Korb, wodurch sich das Risiko senkt.

✅ Geringe Kosten
ETFs sind günstiger als aktiv gemanagte Fonds. Die jährliche Kostenquote (TER) liegt in der Regel zwischen 0,1 % und 0,5 %.

✅ Einfach handelbar
Du kannst einen Anleihen-ETF jederzeit an der Börse kaufen und verkaufen – genauso einfach wie eine Aktie.

✅ Regelmäßige Erträge
Du erhältst Zinszahlungen, die je nach ETF meist quartalsweise oder jährlich erfolgen.

Welche Risiken gibt es?

Natürlich ist auch ein Anleihen-ETF nicht ohne Risiko.

⚠️ Zinsänderungsrisiko
Steigen die Zinsen am Markt, sinken in der Regel die Kurse bestehender Anleihen. Bei einem Verkauf zwischendurch könnten also Verluste entstehen.

⚠️ Kreditrisiko:
Bei Unternehmensanleihen besteht das Risiko, dass ein Unternehmen zahlungsunfähig wird.

⚠️ Währungsrisiko
Investierst du in Anleihen außerhalb des Euroraums, schwankt der Wert deiner Investition auch mit den Währungskursen.

Für wen lohnt sich ein Anleihen-ETF?

Ein Anleihen-ETF ist interessant, wenn du:

✅ Dein Depot stabilisieren möchtest!
Anleihen-ETFs schwanken in der Regel weniger stark als Aktien. Sie können helfen, dein Portfolio robuster zu machen.

✅ Regelmäßige Zinsen suchst!
Gerade bei soliden Staatsanleihen-ETFs kannst du von planbaren Zinserträgen profitieren.

✅ Du suchst eine Alternative zu Tages- oder Festgeld?
Vor allem, wenn du bereit bist, dein Geld für einige Jahre zu investieren.

Lohnt sich ein Einstieg aktuell (Stand: Mitte 2025)?

Aktuell befinden wir uns in einer Phase, in der die Zinsen wieder spürbar gestiegen sind. Dadurch bieten neue Anleihen-ETFs wieder attraktive Renditen, die häufig deutlich über dem Niveau von Tagesgeld liegen.

Das Zinsniveau ist jedoch derzeit noch unsicher und es können sich weitere Veränderungen ergeben. Daher gilt:

👉 Wenn du kurzfristig auf das Geld angewiesen bist, ist Tagesgeld meist die bessere Wahl.

👉 Wenn du langfristig investieren möchtest (ab ca. drei bis fünf Jahren), kann ein Anleihen-ETF eine sinnvolle Ergänzung im Depot sein.

Worauf solltest du bei der Auswahl achten?

👉 Art der Anleihen: Staatsanleihen sind tendenziell sicherer, Unternehmensanleihen bringen mehr Rendite, bergen aber auch mehr Risiko.

👉 Laufzeit: Kurzlaufende Anleihen-ETFs sind weniger zinssensibel, langfristige Anleihen-ETFs schwanken stärker.

👉 Kosten: Achte auf eine niedrige TER (z. B. 0,1–0,3 %).

👉 Fondsvolumen: Mindestens 100 Mio. € – das sorgt für eine bessere Handelbarkeit.

Fazit: Für wen lohnt sich ein Anleihen-ETF?

👉 Für dich als Einsteiger kann sich ein Anleihen-ETF lohnen, wenn du eine sichere und stabilisierende Komponente für dein Depot suchst.

👉 Du solltest aber darauf achten, nicht dein gesamtes Geld in Anleihen-ETFs zu investieren. In der Regel ist ein Mix aus Aktien- und Anleihen-ETFs die beste Wahl.

👉 Wenn du ganz auf Nummer sicher gehen willst, kannst du zunächst mit einem kurzlaufenden Staatsanleihen-ETF starten.

Tipp zum Schluss

Vergleiche unbedingt verschiedene Anbieter und schaue dir die ETF-Factsheets genau an. Beliebte Plattformen sind beispielsweise JustETF oder ExtraETF.

Empfehlenswerte Anleihen-ETFs für Einsteiger

📌 Staatsanleihen-ETF Europa (kurze Laufzeit, sehr konservativ)

iShares € Govt Bond 1-3yr UCITS ETF (Acc)

• Fokus: Euro-Staatsanleihen mit einer Laufzeit von ein bis drei Jahren.
• Sehr geringe Schwankungen, gut geeignet für Anfänger.
• TER: 0,20 %
• ISIN: IE00B14X4S71

📌 2. Staatsanleihen-ETF Europa (mittlere bis lange Laufzeit).

Lyxor Euro Government Bond 10Y+ DR UCITS ETF

• Euro-Staatsanleihen mit einer Restlaufzeit von über 10 Jahren.
• Höhere Zinssensibilität → eher für langfristige Anleger
• TER: 0,15 %
• ISIN: LU1407890620

📌 3. Globale Staatsanleihen-ETF (weltweit, breitere Streuung)

Xtrackers Global Government Bond UCITS ETF 1C

• Globale Staatsanleihen (entwickelte Länder, in Landeswährung)
• Sehr breite Diversifikation, allerdings Währungsrisiken beachten.
• TER: 0,25 %
• ISIN: IE00BZ163L38

📌 4. Euro-Unternehmensanleihen-ETF (höhere Renditechance)

iShares € Corporate Bond Large Cap UCITS ETF (Acc)

• Große europäische Unternehmensanleihen
• Höhere Renditen als Staatsanleihen, dafür leicht höheres Risiko.
• TER: 0,20 %
• ISIN: IE00B4L5ZD99

📌 5. High Yield (renditeorientiert, eher für erfahrene Anleger oder als kleine Beimischung)

SPDR Bloomberg Euro High Yield Bond UCITS ETF

• Hochverzinsliche Unternehmensanleihen (höheres Risiko!)
• Nur als kleine Depotbeimischung geeignet.
• TER: 0,35 %
• ISIN: IE00B6YX5D40

Beispielrechnung: Wie viel Zinsen könntest Du mit einem Anleihen-ETF verdienen?

Angenommen, Du investierst 5.000 € in einen Anleihen-ETF, der aktuell eine durchschnittliche Rendite von 3,5 % pro Jahr bietet.

So könnte das aussehen:

Hinweis: Diese Beispielrechnung berücksichtigt keine Steuern und geht von einer konstanten Durchschnittsrendite ohne Kursänderungen aus. In der Realität können Kursschwankungen und Zinsänderungen die Erträge beeinflussen.

Fazit: Auch mit vergleichsweise sicheren Anleihen-ETFs kannst Du Dir langfristig ein stabiles Zinseinkommen aufbauen.

Anleihen-ETF vs. Tagesgeld / Festgeld im Vergleich

Fazit: Anleihen-ETFs sind flexibler und bieten auf lange Sicht meist bessere Ertragschancen als Tages- oder Festgeld — dafür solltest Du mit Kursschwankungen umgehen können.

To-Do-Liste: So startest Du jetzt mit Anleihen-ETFs

• ✅ Überlege, welchen Anteil Anleihen Du in Deinem Depot haben willst (z.B. 20 %–50 %).
• ✅ Entscheide Dich, ob Du eher sichere Staatsanleihen-ETFs oder renditestärkere Unternehmensanleihen-ETFs bevorzugst.
• ✅ Vergleiche auf Plattformen wie JustETF oder ExtraETF passende Anleihen-ETFs.
• ✅ Achte dabei auf Laufzeitstruktur, Kosten (TER) und Währungsrisiko.
• ✅ Starte zunächst mit einer kleinen Summe (z.B. 500 €–1.000 €), um Erfahrungen zu sammeln.
• ✅ Rebalancing nicht vergessen: 1–2x pro Jahr überprüfen, ob der Anleihen-Anteil im Depot noch zu Deiner Strategie passt.

Wichtig: Nimm Dir Zeit für die Auswahl und verstehe die Funktionsweise der ETFs — so investierst Du langfristig mit gutem Gefühl.

Häufige Fragen (FAQs) zu Anleihen-ETFs