Tilgungsplan-Rechner

Wer einen Kredit aufnimmt, sollte nicht nur die monatliche Rate im Blick haben, sondern auch verstehen, wie sich Zins und Tilgung über die gesamte Laufzeit entwickeln. Genau dabei hilft dir unser Tilgungsplan-Rechner. Mit nur wenigen Angaben wie Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit erhältst du einen übersichtlichen Tilgungsplan. Die Tabelle zeigt dir Monat für Monat, wie sich deine Restschuld reduziert, wie viel Zinsen du zahlst und wie hoch der Tilgungsanteil ist. So kannst du verschiedene Szenarien durchspielen. – Was bringt eine höhere Tilgung? Wie wirken sich Sondertilgungen aus? Unser Rechner hilft dir dabei, realistisch zu planen und deine Finanzierung auf eine solide Basis zu stellen.

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Tilgungsverlauf einfach berechnen

Mit dem Tilgungsplan-Rechner siehst du auf einen Blick, wie sich dein Kredit über die Jahre entwickelt – inklusive Zinsen, Tilgung und optionaler Sonderzahlungen.

Tipp: Mit jährlichen Sondertilgungen von 2.000 € kannst du einen Kredit über 150.000 € bei 3 % Zinsen deutlich schneller zurückzahlen – probiere es im Rechner aus und sieh selbst, wie stark sich Sonderzahlungen auf die Restschuld auswirken!

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So optimierst du deine Rückzahlung mit Sondertilgungen

Mit diesem Rechner werden dir nicht nur deine monatlichen Kreditraten angezeigt, sondern du kannst auch sehen, wie sich Zinsen, Tilgung und Restschuld über die gesamte Laufzeit entwickeln – inklusive möglicher jährlicher Sondertilgungen. So kannst du realistisch planen, wie du deinen Kredit schneller und kostengünstiger zurückzahlst.

So funktioniert der Tilgungsplan-Rechner – Schritt für Schritt erklärt

  1. Finanzierungsbetrag (€): Trage den Betrag ein, den du finanzieren möchtest – zum Beispiel für Hauskauf, Modernisierung oder Umschuldung.
  2. Finanzierungsdauer (Jahre/Monate): Wähle die geplante Laufzeit deines Kredits. Die Monatsangabe ist für die genaue Berechnung entscheidend.
  3. Nominalzinssatz (% p.a.): Gib den Jahreszins an, den dir deine Bank anbietet.
  4. Restschuld (€) (optional): Falls du am Laufzeitende eine Restschuld einkalkulierst (z. B. bei Zinsbindung), kannst du sie hier angeben.
  5. Jährliche Sondertilgung (€) (optional): Plane freiwillige Sonderzahlungen ein – sie werden automatisch jährlich berücksichtigt und verkürzen die Laufzeit bzw. senken die Zinskosten.
  6. „Tilgungsplan berechnen“ klicken: Der Rechner zeigt dir die monatliche Rate, den Verlauf von Zinsen und Tilgung sowie die Wirkung deiner Sonderzahlungen – übersichtlich und auf den Cent genau.
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Tilgungsplan-Rechner – Antworten auf häufige Fragen (FAQs)

Mit dem Tilgungsplan-Rechner kannst du schnell herausfinden, wie sich dein Kredit über die Jahre entwickelt. In den folgenden Fragen und Antworten erklären wir dir alles Wichtige rund um Tilgung, Zinsen, Laufzeit, Restschuld und Sondertilgungen – einfach und verständlich.

1. Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan zeigt dir detailliert, wie dein Kredit monatlich zurückgezahlt wird – inklusive Zinsanteil, Tilgungsanteil und Restschuld. So hast du die komplette Entwicklung deines Kredits im Blick.

2. Wie funktioniert der Tilgungsplan-Rechner?

Du gibst Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit und optional eine Restschuld ein. Der Rechner berechnet daraus die monatliche Rate und erstellt eine übersichtliche Tabelle mit dem Tilgungsverlauf.

3. Was bringt eine Sondertilgung?

Mit Sondertilgungen kannst du zusätzlich zum normalen Ratenplan Geld zurückzahlen. Das verkürzt die Laufzeit und reduziert deine Zinskosten – oft deutlich!

4. Kann ich im Rechner Sondertilgungen eintragen?

Ja! Du kannst eine jährliche Sondertilgung in Euro angeben. Sie wird automatisch in die Rückzahlung eingebaut und am Ende jedes Jahres berücksichtigt.

5. Was ist eine Restschuld?

Die Restschuld ist der Betrag, der nach Ablauf der Finanzierung noch offen ist – etwa bei Baufinanzierungen mit Zinsbindung und Anschlusskredit.

6. Ändert sich die Rate durch Sondertilgungen?

Nein, die monatliche Rate bleibt konstant. Durch Sondertilgungen verringert sich aber die Laufzeit und du bist schneller schuldenfrei.

7. Kann ich den Zinssatz im Rechner verändern?

Natürlich – ändere einfach den Nominalzinssatz, um verschiedene Szenarien zu simulieren und zu sehen, wie stark Zinsen die Rückzahlung beeinflussen.

8. Warum die Laufzeit in Monaten angeben?

Die genaue Berechnung erfolgt auf Monatsbasis. Du kannst zusätzlich die Jahre eingeben, um einen besseren Überblick zu haben – der Rechner rechnet automatisch in Monate um.

9. Ist der Tilgungsplan-Rechner kostenlos?

Ja, der Rechner ist komplett kostenlos und anonym nutzbar – keine Anmeldung, keine Datenweitergabe.

10. Für welche Kredite ist der Rechner geeignet?

Der Tilgungsplan-Rechner eignet sich für Annuitätendarlehen – etwa für Baufinanzierung, Modernisierung oder Umschuldung.

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Was ist ein Tilgungsplan und warum ist er so wichtig?

Ein Tilgungsplan zeigt dir genau, wie sich dein Kredit über die gesamte Laufzeit entwickelt – Monat für Monat. Er macht transparent, wie viel du jeweils an Zinsen und Tilgung zahlst und wie schnell deine Restschuld sinkt. So erhältst du eine klare Übersicht über deine finanzielle Verpflichtung und kannst frühzeitig erkennen, wie du deine Rückzahlung optimieren kannst.

Was beeinflusst den Tilgungsplan?

Es gibt mehrere Faktoren, die den Verlauf deiner Rückzahlung direkt beeinflussen:

  • Kreditbetrag: Je höher die Summe, desto mehr muss monatlich getilgt und verzinst werden.
  • Laufzeit (Monate/Jahre): Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Belastung, führt aber zu höheren Gesamtkosten durch mehr Zinsen. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate, spart aber Zinsen.
  • Nominalzinssatz (% p.a.): Der Zinssatz bestimmt, wie viel du für das geliehene Kapital zahlst. Schon kleine Unterschiede wirken sich langfristig deutlich aus.
  • Tilgungsrate: Je höher der Anteil der monatlichen Zahlung, der in die Tilgung fließt, desto schneller sinkt deine Restschuld.
  • Restschuld: Wenn du planst, am Ende der Laufzeit eine Anschlussfinanzierung aufzunehmen, kannst du eine Ziel-Restschuld angeben.
  • Sondertilgungen: Diese außerplanmäßigen Zahlungen reduzieren deine Restschuld zusätzlich und ermöglichen eine schnellere Rückzahlung – oft mit erheblichen Zinsersparnissen.

Warum lohnt sich die Nutzung eines Tilgungsplan-Rechners?

Ein solcher Rechner hilft dir, dein Darlehen realistisch einzuschätzen. Du kannst verschiedene Szenarien durchspielen und sofort erkennen, welche Auswirkungen Änderungen des Zinssatzes, der Laufzeit oder der Sondertilgungen haben. Das verschafft dir Sicherheit in der Finanzplanung und schützt vor bösen Überraschungen.

Gerade bei Baufinanzierungen oder größeren Anschaffungen ist ein detaillierter Plan unerlässlich. Mit dem Rechner erkennst du, wie viel du dir leisten kannst und wie du mit gezielten Sonderzahlungen schneller schuldenfrei wirst.

Wann sind Sondertilgungen sinnvoll?

Sie lohnen sich besonders, wenn du unregelmäßig über zusätzliche Mittel verfügst, etwa durch Boni, Erbschaften oder Steuererstattungen. Sie ermöglichen es dir, dein Darlehen schneller zu tilgen und die Zinsbelastung spürbar zu senken. Mit dem Tilgungsplan-Rechner kannst du transparent nachvollziehen, welche Auswirkungen Sondertilgungen auf Laufzeit und Gesamtkosten haben.

Fazit

Ein Tilgungsplan ist das Fundament jeder gut geplanten Finanzierung. Er sorgt für Übersicht, Vergleichbarkeit und Sicherheit – vor allem, wenn du ihn mit Sondertilgungen kombinierst. Mit unserem Tilgungsplan-Rechner kannst du deine Rückzahlung individuell berechnen, verschiedene Szenarien durchspielen und die für dich passende Strategie entwickeln.

Plane smart, zahle gezielt und werde schneller schuldenfrei – mit dem Tilgungsplan-Rechner.