Wie eröffne ich ein Girokonto? Antrag, Unterlagen und Identitätsprüfung erklärt

Wie kannst du ein Girokonto eröffnen?

Wenn du ein Girokonto eröffnen möchtest, stehen dir heute unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung. Bei vielen Banken lässt sich die Kontoeröffnung bequem online durchführen. Du füllst einen digitalen Antrag aus, weist deine Identität nach und erhältst nach erfolgreicher Prüfung deine Kontodaten. Alternativ kannst du dein neues Bankkonto persönlich in einer Bankfiliale beantragen.

Unabhängig vom gewählten Weg ist das Grundprinzip ähnlich: Die Bank benötigt bestimmte Angaben zu deiner Person, muss deine Identität überprüfen und entscheidet anschließend über die Annahme deines Kontoantrags. Erst nach dem erfolgreichen Abschluss des Eröffnungsprozesses kannst du dein neues Konto entsprechend den freigeschalteten Funktionen nutzen.

Wenn du dein erstes Girokonto eröffnest, solltest du dich zunächst mit seinen wichtigsten Funktionen beschäftigen. Ein Girokonto ist für den täglichen Zahlungsverkehr vorgesehen. Darüber kannst du beispielsweise dein Gehalt empfangen, Rechnungen überweisen, Lastschriften bezahlen und deine Bankkarte verwenden. Die Grundlagen erklären wir ausführlich unter Was ist ein Girokonto?.

Eine Kontoeröffnung bedeutet nicht automatisch, dass du einen Dispokredit erhältst. Dieser ist eine zusätzliche Kreditvereinbarung, die von der Bank gesondert geprüft werden kann. Für ein gewöhnliches Girokonto auf Guthabenbasis sind dagegen nicht dieselben Voraussetzungen wie für eine eingeräumte Kontoüberziehung maßgeblich.

Welche Voraussetzungen musst du für eine Kontoeröffnung erfüllen?

Die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos hängen von der Bank, dem gewählten Kontomodell und deiner persönlichen Situation ab. Bei einem regulären Privatgirokonto prüfen Banken beispielsweise deine Identität, deinen Wohnsitz beziehungsweise deine Erreichbarkeit, dein Alter und gegebenenfalls weitere Angaben zur wirtschaftlichen Situation.

Viele Girokonten richten sich an volljährige Personen. Daneben gibt es besondere Konten für Kinder, Jugendliche, Auszubildende und Studierende. Für diese Modelle können spezielle Altersgrenzen oder zusätzliche Voraussetzungen gelten.

Musst du in Deutschland wohnen?

Einige Banken bieten ihre gewöhnlichen Girokonten ausschließlich Personen mit einem bestimmten Wohnsitz an. Andere Institute ermöglichen unter bestimmten Voraussetzungen auch eine Kontoeröffnung mit Wohnsitz im Ausland.

Ob du ein reguläres Girokonto ohne deutschen Wohnsitz eröffnen kannst, hängt deshalb vom jeweiligen Angebot ab. Eine allgemeine Aussage, dass hierfür immer ein deutscher Wohnsitz erforderlich ist, wäre nicht richtig.

Davon zu unterscheiden ist das gesetzlich geregelte Basiskonto. Für dieses bestehen besondere Zugangsrechte, die unter anderem auch bestimmte Verbraucher ohne festen Wohnsitz erfassen.

Brauchst du ein regelmäßiges Einkommen?

Für die Eröffnung eines gewöhnlichen Girokontos ist ein regelmäßiger Gehaltseingang nicht immer notwendig. Allerdings können Banken bestimmte Kontomodelle nur bei einem vereinbarten monatlichen Geldeingang kostenlos anbieten oder zusätzliche Voraussetzungen festlegen.

Bei einem Girokonto mit Dispokredit oder anderen Kreditfunktionen kann deine finanzielle Situation eine größere Rolle spielen. Die Bank wird dann möglicherweise eine umfassendere Kreditwürdigkeitsprüfung durchführen.

Wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast, solltest du gezielt nach einem Kontomodell suchen, das ohne verpflichtenden Gehaltseingang geführt werden kann.

Welche Unterlagen benötigst du für die Girokonto-Eröffnung?

Eine gute Vorbereitung erleichtert die Kontoeröffnung erheblich. Welche Unterlagen du tatsächlich einreichen musst, hängt vom jeweiligen Anbieter und deinem gewählten Identifizierungsverfahren ab. Viele Banken benötigen für einen gewöhnlichen Kontoantrag nur wenige Dokumente, können im Einzelfall aber weitere Nachweise verlangen.

Personalausweis oder Reisepass

Das wichtigste Dokument ist normalerweise ein gültiger amtlicher Identitätsnachweis. Bei deutschen Staatsangehörigen handelt es sich häufig um den Personalausweis oder Reisepass. Welche Dokumente akzeptiert werden, richtet sich nach dem Identifizierungsverfahren und den gesetzlichen Anforderungen.

Ein abgelaufenes Dokument wird für eine gewöhnliche Identitätsprüfung häufig nicht akzeptiert. Prüfe deshalb rechtzeitig die Gültigkeit deines Ausweises.

Persönliche Angaben und Anschrift

Im Kontoantrag musst du üblicherweise deinen vollständigen Namen, dein Geburtsdatum, deine Anschrift und weitere persönliche Informationen angeben.

Banken benötigen außerdem regelmäßig eine Möglichkeit, dich zu kontaktieren. Hierfür werden häufig eine E-Mail-Adresse und eine Mobilfunknummer abgefragt. Die Telefonnummer kann später beispielsweise für die Einrichtung eines TAN-Verfahrens oder für sicherheitsrelevante Benachrichtigungen verwendet werden.

Steuerliche Identifikationsnummer

Bei einer Kontoeröffnung wird häufig auch deine steuerliche Identifikationsnummer benötigt. In Deutschland handelt es sich dabei um eine persönliche, grundsätzlich lebenslang gültige elfstellige Nummer.

Die Bank kann außerdem Angaben zur steuerlichen Ansässigkeit verlangen. Dies ist beispielsweise relevant, wenn du in mehreren Staaten steuerlich ansässig bist oder entsprechende internationale Meldepflichten bestehen.

Falls du deine Steuer-ID gerade nicht zur Hand hast, bedeutet das nicht zwingend, dass jede Kontoeröffnung sofort scheitert. Ob und wie fehlende Angaben nachgereicht oder behördlich abgefragt werden können, hängt vom jeweiligen Verfahren ab.

Zusätzliche Nachweise in besonderen Situationen

Je nach persönlicher Situation können weitere Unterlagen erforderlich sein. Dazu gehören beispielsweise eine Meldebescheinigung, ein Aufenthaltsdokument, zusätzliche Nachweise zur Identität oder Unterlagen zur gesetzlichen Vertretung bei Minderjährigen.

Wenn du gleichzeitig einen Dispokredit beantragst, kann die Bank außerdem Einkommensnachweise oder andere Informationen zu deiner wirtschaftlichen Situation verlangen.

Wie eröffnest du ein Girokonto Schritt für Schritt?

Der gesamte Prozess lässt sich in sechs wesentliche Schritte unterteilen. Ob du dein Girokonto online oder persönlich eröffnest, beeinflusst vor allem die Art der Antragstellung und der Identitätsprüfung.

Girokonto online eröffnen – wie funktioniert das?

Die Online-Kontoeröffnung ist insbesondere bei Direktbanken verbreitet, wird inzwischen aber auch von vielen Filialbanken angeboten. Du kannst den Antrag in der Regel über die offizielle Website oder die Banking-App des Anbieters starten.

Zu Beginn wählst du ein Kontomodell aus. Anschließend gibst du deine persönlichen Daten ein und bestätigst gegebenenfalls bestimmte Erklärungen, die für die Kontoeröffnung erforderlich sind.

Der Anbieter informiert dich über die wesentlichen Vertragsbedingungen und die anfallenden Gebühren. Diese Informationen solltest du sorgfältig prüfen, bevor du den Antrag abschließt.

Welche Vorteile hat die Online-Kontoeröffnung?

Ein wesentlicher Vorteil besteht darin, dass du nicht zwingend eine Bankfiliale aufsuchen musst. Den Antrag kannst du bei vielen Banken unabhängig von regulären Öffnungszeiten vorbereiten und absenden.

Auch die Identitätsprüfung lässt sich bei geeigneten Dokumenten häufig vollständig digital erledigen. Je nach Bank und Verfahren kann dies die Eröffnung beschleunigen.

Hinzu kommt, dass du die Konditionen verschiedener Banken bequem vergleichen kannst. Allerdings solltest du ausschließlich offizielle Anbieter-Websites verwenden und darauf achten, dass du keine vertraulichen Dokumente an unbekannte Dritte übermittelst.

Welche Nachteile kann die Online-Eröffnung haben?

Eine digitale Kontoeröffnung erfordert in der Regel geeignete technische Voraussetzungen. Für bestimmte Identifizierungsverfahren benötigst du beispielsweise ein Smartphone, eine Kamera, eine stabile Internetverbindung oder eine kompatible Ausweisfunktion.

Nicht jedes ausländische Identitätsdokument wird von jedem Verfahren akzeptiert. Dadurch kann es passieren, dass du einen alternativen Identifizierungsweg nutzen musst.

Wenn du bei Vertragsbedingungen unsicher bist oder eine besondere persönliche Situation vorliegt, kann die persönliche Beratung in einer Filiale hilfreich sein.

Ob eine Direktbank oder Filialbank besser zu deinen Bedürfnissen passt, erklären wir ausführlich in unserem Ratgeber Direktbank oder Filialbank?.

Wie funktioniert die Kontoeröffnung in einer Bankfiliale?

Bei einer Filialbank kannst du dein Girokonto häufig direkt vor Ort beantragen. Je nach Institut ist dafür eine Terminvereinbarung erforderlich oder zumindest empfehlenswert.

Im Gespräch werden deine persönlichen Angaben aufgenommen und die verfügbaren Kontomodelle erläutert. Anschließend kannst du die Vertragsunterlagen prüfen und dich mit einem akzeptierten Identitätsdokument ausweisen.

Die Identitätsprüfung findet bei einer klassischen Filialeröffnung häufig unmittelbar vor Ort statt. Eine zusätzliche Videoidentifizierung ist deshalb normalerweise nicht erforderlich, sofern die Bank die Identifizierung vollständig in der Filiale durchführen kann.

Auch hier gilt jedoch, dass ein vollständig ausgefüllter Antrag nicht automatisch angenommen werden muss. Die Bank kann weitere Angaben benötigen oder den Vorgang zunächst prüfen.

Wann ist eine Filialeröffnung besonders sinnvoll?

Eine persönliche Kontoeröffnung kann besonders dann hilfreich sein, wenn du Fragen zu den Kontokonditionen hast, eine spezielle Kontovariante benötigst oder Unterstützung bei den Unterlagen wünschst.

Auch wenn eine digitale Identitätsprüfung technisch nicht möglich ist, kann eine Filiale eine praktische Alternative darstellen. Voraussetzung ist, dass der jeweilige Anbieter eine persönliche Kontoeröffnung anbietet.

Warum muss die Bank deine Identität überprüfen?

Banken sind verpflichtet, bestimmte Sorgfaltspflichten bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung einzuhalten. Dazu gehört insbesondere die Identifizierung ihrer Kunden nach den geltenden gesetzlichen Anforderungen, unter anderem aus dem Geldwäschegesetz.

Die Identitätsprüfung soll dazu beitragen, dass die Bank weiß, mit wem sie eine Geschäftsbeziehung eingeht. Gleichzeitig dient sie der Einhaltung gesetzlicher Vorgaben zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Welche Angaben und Nachweise notwendig sind und welches technische Verfahren eingesetzt werden darf, hängt von den gesetzlichen Vorgaben und dem von der Bank angebotenen Identifizierungssystem ab.

Was bedeutet Legitimation bei der Kontoeröffnung?

Der Begriff Legitimation wird im Bankalltag häufig für den Nachweis der Identität verwendet. Dabei prüft die Bank beziehungsweise ein beauftragter Identifizierungsdienst, ob deine Angaben mit einem geeigneten Identitätsdokument übereinstimmen.

Das kann beispielsweise anhand deines Ausweises, bestimmter Sicherheitsmerkmale oder einer elektronischen Identitätsbestätigung erfolgen.

Wichtig ist, dass eine erfolgreiche Legitimation nicht mit der endgültigen Annahme des Girokontoantrags gleichzusetzen ist. Die Bank kann nach der Identifizierung noch weitere erforderliche Prüfungen durchführen.

Was ist VideoIdent und wie funktioniert das Verfahren?

VideoIdent ist ein digitales Verfahren zur Feststellung deiner Identität. Dabei wird über eine unterstützte Videoverbindung geprüft, ob deine Person und dein Ausweisdokument zusammenpassen.

Viele Banken nutzen dafür spezialisierte Identifizierungsdienstleister. Du wirst während der Kontoeröffnung zu dem vorgesehenen Identifizierungsprozess weitergeleitet.

In einem typischen Verfahren überprüft ein geschulter Mitarbeiter dein Ausweisdokument und verschiedene Sicherheitsmerkmale. Dafür kann es erforderlich sein, den Ausweis vor die Kamera zu halten, ihn zu bewegen oder bestimmte Ansichten zu zeigen.

Je nach Verfahren wird zusätzlich ein Einmalcode zur Bestätigung verwendet. Die genaue Durchführung hängt vom Anbieter und den geltenden Sicherheitsvorgaben ab.

Was brauchst du für VideoIdent?

Für ein klassisches VideoIdent-Verfahren benötigst du normalerweise eine geeignete Kamera, ein Mikrofon, eine stabile Internetverbindung und ein vom Identifizierungsdienst akzeptiertes Ausweisdokument.

Eine ausreichende Beleuchtung hilft dabei, die Sicherheitsmerkmale des Dokuments zuverlässig zu erkennen. Verwende möglichst eine ruhige Umgebung und folge ausschließlich den Anweisungen des offiziellen Identifizierungsprozesses.

Ob ein Computer oder Smartphone verwendet werden kann, hängt vom jeweiligen Dienstleister ab.

Was passiert, wenn VideoIdent nicht funktioniert?

Wenn die Kamera nicht funktioniert, die Internetverbindung abbricht oder dein Ausweis nicht unterstützt wird, kann die Identifizierung fehlschlagen.

In diesem Fall solltest du prüfen, ob die Bank ein alternatives Verfahren anbietet. Dazu können beispielsweise PostIdent, eine elektronische Identifizierung oder eine persönliche Identifizierung in der Bankfiliale gehören.

Was ist PostIdent und wie läuft die Identitätsprüfung ab?

PostIdent ist ein Identifizierungsangebot der Deutschen Post. Es ermöglicht unter anderem die Prüfung deiner Identität über bestimmte angebotene Verfahren. Bekannt ist insbesondere die persönliche Identifizierung in einer teilnehmenden Postfiliale.

Wenn deine Bank dieses Verfahren unterstützt, erhältst du normalerweise die erforderlichen Informationen beziehungsweise einen entsprechenden Identifizierungsauftrag.

In der Postfiliale legst du dein akzeptiertes Ausweisdokument vor. Die Identifizierung wird nach den Vorgaben des jeweiligen Verfahrens durchgeführt und das Ergebnis an den Auftraggeber übermittelt.

Welche Unterlagen brauchst du für PostIdent?

Du benötigst normalerweise ein gültiges und für das konkrete Verfahren akzeptiertes Identitätsdokument sowie die von der Bank bereitgestellten Informationen zum Identifizierungsauftrag.

Je nach Verfahren kann ein digitaler Code oder ein ausgedrucktes Dokument erforderlich sein. Welche Variante unterstützt wird, erklärt dir deine Bank während der Kontoeröffnung.

Ist PostIdent kostenlos?

Bei vielen Girokontoeröffnungen übernimmt die Bank die Kosten des von ihr vorgesehenen Identifizierungsverfahrens. Ob für dich tatsächlich keine Gebühren entstehen, richtet sich nach dem jeweiligen Angebot.

Ein Vorteil des Filialverfahrens besteht darin, dass du dafür nicht zwingend eine Videoverbindung von zu Hause benötigst. Allerdings musst du eine teilnehmende Stelle aufsuchen und ihre Öffnungszeiten berücksichtigen.

Wie funktioniert die Kontoeröffnung mit Online-Ausweis und eID?

Die elektronische Identifizierung über die Online-Ausweisfunktion wird häufig als eID-Verfahren bezeichnet. Bei unterstützten Ausweisdokumenten kann die Identität über die dafür vorgesehenen elektronischen Funktionen bestätigt werden.

Für die Nutzung benötigst du unter anderem ein geeignetes Ausweisdokument mit aktivierter Online-Ausweisfunktion und die erforderliche PIN. Hinzu kommt ein kompatibles Lesegerät beziehungsweise häufig ein NFC-fähiges Smartphone mit der jeweils vorgesehenen Anwendung.

Die elektronische Identifizierung kann bei geeigneter technischer Ausstattung ohne persönlichen Videochat funktionieren. Dadurch entfällt bei diesem Verfahren die klassische Prüfung des Ausweises vor einer Kamera durch einen Mitarbeiter.

Welche Vorteile bietet eID?

Die elektronische Identifizierung kann besonders bequem sein, wenn du die Online-Ausweisfunktion bereits eingerichtet hast und deine Bank das Verfahren unterstützt.

Viele Nutzer können ihre Identität damit unmittelbar über das Smartphone bestätigen. Gleichzeitig erfolgt die Datenübermittlung im Rahmen des vorgesehenen elektronischen Identifizierungsverfahrens.

Allerdings steht eID nicht bei jeder Bank und nicht mit jedem Dokument zur Verfügung. Auch technische Schwierigkeiten oder eine fehlende beziehungsweise nicht bekannte Ausweis-PIN können die Nutzung verhindern.

Ist eID dasselbe wie VideoIdent?

Nein. Beim klassischen VideoIdent-Verfahren erfolgt eine Identifizierung über eine Videoverbindung. Bei eID werden dagegen die elektronischen Identitätsfunktionen eines geeigneten Ausweisdokuments genutzt.

Beide Verfahren verfolgen das Ziel, die Identität nach den jeweils geltenden Anforderungen festzustellen. Technisch unterscheiden sie sich jedoch deutlich.

Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Girokonto-Eröffnung?

Bei der Eröffnung eines gewöhnlichen Girokontos können Banken unter den jeweils geltenden Voraussetzungen Informationen von Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA berücksichtigen.

Die genaue Prüfung hängt von der Bank, dem angebotenen Kontomodell und den damit verbundenen Leistungen ab. Bei Konten mit Kreditfunktionen kann die Kreditwürdigkeit eine größere Rolle spielen als bei einem Konto, das ausschließlich auf Guthabenbasis geführt wird.

Wird bei jeder Kontoeröffnung eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?

Nicht jedes Kreditinstitut verwendet exakt denselben Prüfungsprozess. Ob eine SCHUFA-Abfrage stattfindet und zu welchem Zweck Daten verarbeitet werden, hängt von den rechtlichen Voraussetzungen und den Verfahren der Bank ab.

Du solltest deshalb die Datenschutzhinweise und Vertragsinformationen des jeweiligen Anbieters beachten.

Kannst du trotz negativer SCHUFA ein Girokonto eröffnen?

Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann die Eröffnung eines gewöhnlichen Girokontos erschweren. Daraus folgt jedoch nicht automatisch, dass du überhaupt kein Zahlungskonto erhalten kannst.

Bei regulären Kontomodellen können Banken unter den rechtlichen Voraussetzungen entscheiden, ob sie einen Vertrag anbieten. Anders ist die Situation beim gesetzlichen Basiskonto, für das besondere Zugangsrechte gelten.

Wenn du Schwierigkeiten hast, ein gewöhnliches Girokonto zu eröffnen, solltest du deshalb prüfen, ob ein Basiskonto für dich infrage kommt.

Beeinflusst eine Kontoeröffnung deinen SCHUFA-Score?

Welche Daten bei einer Kontoeröffnung an eine Auskunftei übermittelt werden und wie diese Informationen in ein Bewertungsverfahren einfließen, lässt sich nicht für sämtliche Banken und Kontomodelle pauschal beantworten.

Die Eröffnung eines Girokontos führt nicht automatisch zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Außerdem ist zwischen dem bloßen Bestehen eines Kontos und tatsächlichen Zahlungsstörungen zu unterscheiden.

Wenn du nachvollziehen möchtest, welche Informationen eine Auskunftei über dich gespeichert hat, kannst du unter den gesetzlichen Voraussetzungen eine Auskunft nach Art. 15 DSGVO anfordern.

Wie lange dauert es, ein Girokonto zu eröffnen?

Die Dauer einer Kontoeröffnung kann erheblich variieren. Bei einigen Banken und geeigneten digitalen Identifizierungsverfahren kann die Kontoeinrichtung vergleichsweise schnell erfolgen. In anderen Fällen sind zusätzliche Prüfungen notwendig, sodass der Prozess mehrere Tage oder länger beanspruchen kann.

Eine pauschale Frist für die Eröffnung sämtlicher regulärer Girokonten gibt es nicht. Die konkrete Bearbeitungsdauer hängt unter anderem vom Anbieter, der Vollständigkeit deiner Angaben und dem gewählten Identifizierungsverfahren ab.

Wann erhältst du deine IBAN?

Je nach Bank werden deine Kontodaten bereits relativ früh im Eröffnungsprozess angezeigt oder erst nach erfolgreicher Antragsprüfung und Kontoanlage bereitgestellt.

Die Vergabe beziehungsweise Anzeige einer IBAN bedeutet allerdings nicht in jedem Fall, dass bereits sämtliche Kontofunktionen uneingeschränkt nutzbar sind.

Prüfe deshalb die Mitteilung deiner Bank, welche Funktionen bereits freigeschaltet wurden und ab wann Zahlungen ausgeführt werden können.

Wann ist dein neues Girokonto vollständig nutzbar?

Die vollständige Kontonutzung kann sich aus mehreren einzelnen Freischaltungen zusammensetzen. Dazu gehören beispielsweise die Bereitstellung deiner IBAN, die Aktivierung des Online-Bankings, die Einrichtung des Sicherheitsverfahrens und die Freischaltung der Bankkarte.

Es ist daher möglich, dass du bereits Überweisungen empfangen kannst, während die physische Debitkarte noch unterwegs ist.

Wann erhältst du deine Girocard oder Debitkarte?

Nach der Kontoeröffnung verschicken viele Banken eine physische Bankkarte an deine hinterlegte Anschrift. Welche Karte du erhältst, hängt vom gewählten Girokonto und dem Leistungsumfang des Anbieters ab.

Manche Konten enthalten eine Girocard, andere eine Visa- oder Mastercard-Debitkarte. Es gibt außerdem Anbieter, bei denen zusätzliche Karten kostenpflichtig sind oder eine digitale Karte zuerst verfügbar wird.

Die Versanddauer kann unterschiedlich ausfallen. Auch eine gegebenenfalls benötigte Karten-PIN wird je nach Anbieter separat bereitgestellt oder im Rahmen eines digitalen Verfahrens eingerichtet.

Kannst du dein Konto vor Erhalt der Karte nutzen?

Bei vielen Banken ist die Nutzung bestimmter Kontofunktionen möglich, bevor du deine physische Karte erhältst. Beispielsweise kann das Online-Banking bereits freigeschaltet sein und du kannst Überweisungen ausführen.

Ob auch digitales Bezahlen mit einer virtuellen Karte oder Wallet möglich ist, hängt vom jeweiligen Kartenprodukt und der technischen Unterstützung ab.

Welche Bankkarten sich für den Alltag eignen und wie sich ihre Funktionen unterscheiden, erklären wir unter Debitkarte oder Kreditkarte?.

Wie richtest du nach der Kontoeröffnung das Online-Banking ein?

Sobald deine Bank den Online-Zugang freigeschaltet hat, kannst du dich mit den vorgesehenen Zugangsdaten anmelden. Häufig erfolgt die Einrichtung über die offizielle Banking-App oder das Online-Banking-Portal.

Je nach Anbieter musst du zunächst ein persönliches Passwort festlegen, ein Gerät registrieren oder ein Sicherheitsverfahren aktivieren.

Welche TAN-Verfahren kommen zum Einsatz?

Viele Banken verwenden heute App-basierte Freigabeverfahren, bei denen du bestimmte Vorgänge über ein registriertes Smartphone bestätigst. Daneben können andere Verfahren angeboten werden, beispielsweise chipTAN oder photoTAN.

Welche Authentifizierung tatsächlich erforderlich ist, richtet sich nach dem jeweiligen Zahlungsvorgang und den geltenden Sicherheitsvorgaben.

Bei sensiblen Aktionen, etwa einer Überweisung oder der Änderung wichtiger Sicherheitseinstellungen, kann eine starke Kundenauthentifizierung erforderlich sein.

Worauf solltest du bei der ersten Anmeldung achten?

Verwende ausschließlich die offizielle Banking-App oder die echte Internetadresse deiner Bank. Lege sichere Zugangsdaten fest und aktiviere verfügbare Sicherheitsfunktionen.

Prüfe nach der Freischaltung außerdem, ob persönliche Daten und Kontoeinstellungen korrekt hinterlegt sind. Dazu gehören beispielsweise deine Anschrift, Telefonnummer und Benachrichtigungseinstellungen.

Weitere Informationen zu Login, TAN-Verfahren und Kontoverwaltung findest du unter Wie funktioniert Online-Banking?. Ergänzende Sicherheitstipps erklären wir auf der Seite Wie sicher ist mein Girokonto?.

Was kostet die Eröffnung eines Girokontos?

Die Kontoeröffnung selbst ist bei zahlreichen Banken kostenlos. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass auch die spätere Kontoführung ohne Gebühren erfolgt.

Je nach Anbieter können monatliche Kontoführungsgebühren, Kosten für zusätzliche Bankkarten, bestimmte Bargeldabhebungen oder besondere Dienstleistungen entstehen.

Einige Banken verzichten auf die Kontoführungsgebühr, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind, etwa ein regelmäßiger monatlicher Geldeingang. Andere Konten sind unabhängig vom Geldeingang kostenlos oder besitzen einen festen monatlichen Grundpreis.

Welche Kosten solltest du vor dem Antrag prüfen?

Besonders wichtig sind die laufende Kontoführungsgebühr, mögliche Kartenpreise und die Konditionen der Bargeldversorgung. Falls du deinen Dispokredit gelegentlich nutzt, können außerdem die vereinbarten Dispozinsen relevant sein.

Ein scheinbar kostenloses Girokonto kann im Alltag teurer werden, wenn regelmäßig zusätzliche Gebühren anfallen.

Welche Kostenbestandteile es gibt, erklären wir ausführlich in unserem Ratgeber Welche Kosten verursacht ein Girokonto?.

Kannst du mehrere Girokonten gleichzeitig besitzen?

Grundsätzlich kannst du mehrere reguläre Girokonten bei unterschiedlichen Banken führen, sofern die jeweiligen Institute deine Anträge annehmen.

Ein zusätzliches Girokonto kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn du private Ausgaben besser organisieren oder bestimmte Zahlungen getrennt verwalten möchtest.

Allerdings solltest du auch bei einem Zweitkonto auf mögliche Gebühren und zusätzliche organisatorische Anforderungen achten. Mehrere Konten bedeuten beispielsweise, dass du unterschiedliche Zugangsdaten verwalten und mehrere Kontostände im Blick behalten musst.

Musst du dein bisheriges Girokonto kündigen?

Nein. Wenn du ein zusätzliches reguläres Girokonto eröffnest, musst du dein bisheriges Konto grundsätzlich nicht sofort kündigen.

Auch bei einem geplanten Bankwechsel kann es sinnvoll sein, das bisherige Konto zunächst weiterzuführen. So kannst du prüfen, ob Gehalt, Miete, Versicherungen und andere regelmäßige Zahlungen bereits korrekt über das neue Konto laufen.

Was passiert bei einem Kontowechsel?

Wenn du dein altes Girokonto durch ein neues ersetzen möchtest, musst du insbesondere regelmäßige Zahlungspartner über die neue IBAN informieren beziehungsweise den angebotenen Kontowechselservice verwenden.

Zu diesen Zahlungspartnern gehören beispielsweise dein Arbeitgeber, Vermieter, Versicherungen und andere Unternehmen, die regelmäßig Geld von deinem Konto abbuchen.

Wie Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften grundsätzlich funktionieren, erklären wir in unserem Girokonto-Leitfaden.

Wie funktioniert die Girokonto-Eröffnung für Minderjährige?

Auch Kinder und Jugendliche können ein Girokonto erhalten. Viele Banken bieten dafür besondere Kinder-, Jugend- oder Schülerkonten an. Diese Konten unterscheiden sich häufig hinsichtlich Gebühren, Kartenfunktionen und verfügbaren Leistungen von gewöhnlichen Girokonten für Erwachsene.

Da Minderjährige grundsätzlich nur beschränkt geschäftsfähig sind, ist für die Kontoeröffnung regelmäßig die Zustimmung beziehungsweise Mitwirkung ihrer gesetzlichen Vertreter erforderlich.

Müssen beide Elternteile zustimmen?

Wenn beide Eltern gemeinsam sorgeberechtigt sind, müssen die erforderlichen Erklärungen grundsätzlich durch die gesetzlichen Vertreter erfolgen. Ob beide persönlich unterschreiben müssen oder eine wirksame Vollmacht genügt, hängt von der Vertretungssituation und dem Verfahren der Bank ab.

Bei alleiniger Sorgeberechtigung können entsprechende Nachweise verlangt werden. Deshalb ist es sinnvoll, bereits vor der Kontoeröffnung zu klären, welche Unterlagen die Bank benötigt.

Kann ein Jugendkonto überzogen werden?

Jugendkonten werden häufig auf Guthabenbasis geführt. Das bedeutet, dass kein gewöhnlicher Dispositionskredit zur freien Nutzung vorgesehen ist.

Für Kreditgeschäfte mit Minderjährigen gelten besondere gesetzliche Anforderungen. Ein Dispokredit kann deshalb nicht einfach wie bei einem volljährigen Kontoinhaber eingerichtet werden.

Eltern sollten bei der Kontoeröffnung außerdem prüfen, welche Zahlungsfunktionen und Kartenlimits für das jeweilige Alter vorgesehen sind.

Was passiert mit dem Konto zum 18. Geburtstag?

Wenn der Kontoinhaber volljährig wird, können sich die Bedingungen des Jugendkontos ändern. Manche Banken stellen das Konto auf ein anderes Modell um, andere bieten besondere Konditionen für junge Erwachsene, Auszubildende oder Studierende an.

Prüfe rechtzeitig, ob anschließend Kontoführungsgebühren oder Kosten für Bankkarten entstehen können.

Was ist ein Basiskonto und wer hat Anspruch darauf?

Ein Basiskonto ist ein gesetzlich geregeltes Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen. In Deutschland sind die wesentlichen Ansprüche und Voraussetzungen im Zahlungskontengesetz festgelegt.

Der Anspruch soll sicherstellen, dass berechtigte Verbraucher nicht allein aufgrund bestimmter Lebensumstände dauerhaft vom grundlegenden bargeldlosen Zahlungsverkehr ausgeschlossen werden.

Nach § 31 Zahlungskontengesetz haben grundsätzlich Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union Anspruch auf Abschluss eines Basiskontovertrags, wenn die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Die Regelung erfasst unter anderem auch bestimmte Personen ohne festen Wohnsitz und Asylsuchende.

Welche Funktionen bietet ein Basiskonto?

Ein Basiskonto soll grundlegende Zahlungsdienste ermöglichen. Dazu gehören insbesondere die Einzahlung und Auszahlung von Bargeld sowie die Ausführung bestimmter Zahlungsvorgänge wie Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen im gesetzlich vorgesehenen Umfang.

Ein Basiskonto muss dagegen nicht automatisch einen Dispokredit enthalten. Ein Anspruch auf eine eingeräumte Kontoüberziehung ergibt sich aus dem Basiskontoanspruch nicht.

Ist ein Basiskonto kostenlos?

Nein. Ein Basiskonto muss nicht grundsätzlich kostenlos sein. Banken dürfen für die Kontoführung ein angemessenes Entgelt verlangen. Für die Beurteilung der Angemessenheit gelten besondere gesetzliche Vorgaben.

Deshalb lohnt sich auch bei einem Basiskonto der Vergleich der konkreten Konditionen.

Welche Fristen gelten für einen Basiskontoantrag?

Für den Antrag auf Abschluss eines Basiskontovertrags gelten besondere gesetzliche Regeln. Nach § 31 ZKG muss ein verpflichtetes Institut einem Berechtigten bei Vorliegen der Voraussetzungen den Abschluss eines Basiskontovertrags unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von zehn Geschäftstagen nach Eingang des entsprechenden Antrags anbieten.

Wenn die Bank den Antrag ablehnt, muss sie die Entscheidung innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Frist erklären und die gesetzlichen Informationspflichten beachten.

Die Zehn-Geschäftstage-Regel darf nicht pauschal auf sämtliche gewöhnlichen Girokontoanträge übertragen werden.

Kann die Bank ein Basiskonto ablehnen?

Eine Ablehnung ist nur aus den gesetzlich vorgesehenen Gründen möglich. Ein solcher Grund kann beispielsweise sein, dass du bereits über ein anderes tatsächlich nutzbares Zahlungskonto mit den erforderlichen Funktionen verfügst.

Auch bestimmte andere gesetzliche Ablehnungsgründe können eine Rolle spielen, insbesondere Anforderungen aus der Geldwäscheprävention oder die in den entsprechenden gesetzlichen Vorschriften geregelten besonderen Umstände.

Eine schlechte Bonität allein ist dagegen kein allgemeiner gesetzlicher Ablehnungsgrund für einen ansonsten berechtigten Antrag auf ein Basiskonto.

Was kannst du tun, wenn dein Girokontoantrag abgelehnt wird?

Wenn eine Bank deinen Antrag auf ein gewöhnliches Girokonto ablehnt, bedeutet das nicht automatisch, dass du kein Konto bei einer anderen Bank eröffnen kannst.

Die Gründe können unterschiedlich sein. Möglicherweise erfüllst du bestimmte Anforderungen des Kontomodells nicht, eine Identitätsprüfung konnte nicht abgeschlossen werden oder der Anbieter entscheidet sich aufgrund seines Prüfungsprozesses gegen den Vertragsschluss.

Du kannst zunächst nachfragen, ob fehlende Unterlagen ergänzt werden können oder ob ein anderes Kontomodell infrage kommt.

Welche Möglichkeiten hast du bei einer Basiskonto-Ablehnung?

Wurde dein ausdrücklich gestellter Basiskontoantrag abgelehnt und bist du der Auffassung, dass die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind, stehen besondere rechtliche Möglichkeiten zur Verfügung.

Unter anderem kannst du unter den gesetzlichen Voraussetzungen bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ein Verwaltungsverfahren beantragen. Die BaFin überprüft dann, ob die Ablehnung rechtmäßig war.

Wenn die Ablehnung unrechtmäßig ist, kann die BaFin gegenüber dem Institut die Eröffnung des Basiskontos anordnen.

Wichtig ist dabei die Unterscheidung zwischen einem abgelehnten gewöhnlichen Girokontoantrag und einem ausdrücklich gestellten Basiskontoantrag. Das spezielle Verwaltungsverfahren setzt grundsätzlich einen entsprechenden Basiskontoantrag voraus.

Wie sicher ist eine Online-Kontoeröffnung?

Eine digitale Kontoeröffnung kann sicher durchgeführt werden, wenn du ausschließlich die offiziellen Angebote der Bank und der von ihr eingesetzten Identifizierungsdienstleister nutzt.

Besondere Vorsicht ist bei Nachrichten geboten, die dich scheinbar im Namen einer Bank auffordern, vertrauliche Daten einzugeben oder eine Identitätsprüfung über einen unbekannten Link zu starten.

Betrüger können versuchen, gefälschte Bankwebsites oder manipulierte Nachrichten einzusetzen, um persönliche Daten und Dokumente zu erlangen.

Wie erkennst du den offiziellen Kontoeröffnungsprozess?

Rufe die Website deiner Bank möglichst direkt über die bekannte Internetadresse auf. Prüfe die angezeigte Domain sorgfältig und nutze keine unerwarteten Links aus SMS-Nachrichten oder E-Mails.

Wenn du unsicher bist, ob eine Nachricht tatsächlich von deiner Bank stammt, kontaktiere das Institut über einen offiziellen und unabhängig recherchierten Kontaktweg.

Was solltest du niemals weitergeben?

Gib persönliche Online-Banking-Zugangsdaten, Sicherheitscodes oder TAN-Freigaben nicht an unbekannte Personen weiter.

Besonders wichtig ist, dass du niemals eine Überweisung oder andere sicherheitsrelevante Aktion bestätigst, nur weil sich jemand als Bankmitarbeiter ausgibt und behauptet, dies sei für die Kontoeröffnung erforderlich.

Auch wenn bei Identifizierungsverfahren bestimmte Einmalcodes eingesetzt werden können, musst du immer genau prüfen, wofür der Code vorgesehen ist. Eine Freigabe von Zahlungen gehört nicht zur gewöhnlichen Legitimation für die Eröffnung eines neuen Kontos.

Welche Fehler solltest du bei der Girokonto-Eröffnung vermeiden?

Viele Schwierigkeiten entstehen nicht durch die technischen Abläufe, sondern durch unvollständige Angaben oder eine unzureichende Vorbereitung.

Ein Kontomodell nur nach der Grundgebühr auswählen

Ein vermeintlich kostenloses Girokonto ist nicht automatisch die günstigste Lösung für deinen Alltag. Wenn beispielsweise Bargeldabhebungen oder zusätzliche Karten regelmäßig Gebühren verursachen, können die Gesamtkosten höher ausfallen als erwartet.

Vergleiche deshalb immer das vollständige Leistungsangebot und die Bedingungen des jeweiligen Kontomodells.

Unterlagen erst während der Identitätsprüfung suchen

Wenn du deinen gültigen Ausweis oder notwendige Zusatzdokumente vor Beginn des Antrags bereitlegst, kannst du Unterbrechungen vermeiden.

Bei digitalen Identifizierungsverfahren solltest du außerdem frühzeitig prüfen, ob dein Smartphone oder Computer die technischen Voraussetzungen erfüllt.

Unvollständige oder abweichende Angaben machen

Achte darauf, dass dein Name und andere identitätsrelevante Angaben korrekt eingetragen sind. Abweichungen zwischen Kontoantrag und Ausweisdokument können zu Rückfragen oder Verzögerungen führen.

Altes Girokonto zu früh schließen

Wenn du zu einer anderen Bank wechselst, solltest du dein bisheriges Girokonto nicht vorschnell kündigen.

Prüfe zunächst, ob die neue IBAN nutzbar ist, dein Online-Banking funktioniert und wichtige Zahlungspartner über die geänderten Kontodaten informiert wurden.

Bankkarten und Zugangsdaten ungeschützt aufbewahren

Bewahre Zugangsinformationen und Bankkarten sicher auf. Teile deine Zugangsdaten nicht mit anderen Personen und prüfe regelmäßig die Sicherheitsfunktionen deiner Banking-App.

Was solltest du nach der erfolgreichen Kontoeröffnung erledigen?

Sobald dein neues Girokonto freigeschaltet ist, solltest du einige organisatorische Schritte durchführen, bevor du das Konto vollständig in deinen Alltag integrierst.

Kontrolliere zunächst deine IBAN und die Angaben in deinem Online-Banking. Überprüfe anschließend die Kartenfunktionen und gegebenenfalls die eingerichteten Tageslimits.

Wenn du dein Gehalt auf das neue Konto erhalten möchtest, informiere deinen Arbeitgeber rechtzeitig über die neue Bankverbindung.

Auch regelmäßige Zahlungsempfänger und Lastschriftgläubiger sollten bei einem Kontowechsel entsprechend berücksichtigt werden. Dazu gehören beispielsweise Vermieter, Stromversorger, Versicherungen und weitere Vertragspartner.

Richte notwendige Daueraufträge ein und überprüfe, ob bestehende Zahlungen auf das neue Konto umgestellt wurden. Besonders bei wiederkehrenden Lastschriften solltest du darauf achten, dass die Abbuchungen nicht mehr von einem bereits geschlossenen Konto erfolgen.

Wenn du beide Konten vorübergehend parallel nutzt, kannst du die Umstellung leichter kontrollieren. Dadurch verringerst du das Risiko, wichtige Abbuchungen zu übersehen.

Fazit: Mit guter Vorbereitung ist die Kontoeröffnung meist unkompliziert

Ein Girokonto lässt sich heute bei vielen Banken online oder persönlich in einer Filiale eröffnen. Der grundlegende Ablauf besteht aus der Auswahl eines geeigneten Kontomodells, dem Ausfüllen des Kontoantrags, der Identitätsprüfung und der anschließenden Freischaltung.

Für die Eröffnung benötigst du normalerweise ein akzeptiertes Identitätsdokument und verschiedene persönliche Angaben. Abhängig von deiner Situation können weitere Unterlagen oder besondere Nachweise erforderlich sein.

Bei der Online-Kontoeröffnung stehen häufig unterschiedliche Identifizierungsverfahren zur Verfügung. VideoIdent, PostIdent und die elektronische Identifizierung über die Online-Ausweisfunktion unterscheiden sich insbesondere hinsichtlich technischer Voraussetzungen und praktischem Ablauf.

Wie lange die Kontoeröffnung dauert, hängt vom Anbieter und der erforderlichen Prüfung ab. Auch Bankkarte, Zugangsdaten und Online-Banking können zu unterschiedlichen Zeitpunkten bereitgestellt werden.

Besondere Regelungen gelten für Minderjährige und für das gesetzlich geregelte Basiskonto. Während Jugendliche bei einer Kontoeröffnung grundsätzlich die Mitwirkung ihrer gesetzlichen Vertreter benötigen, besteht für berechtigte Verbraucher beim Basiskonto unter den gesetzlichen Voraussetzungen ein besonderer Zugangsanspruch.

Die wichtigste Empfehlung lautet: Vergleiche vor der Kontoeröffnung die vollständigen Kontokonditionen und bereite alle notwendigen Unterlagen vor. So kannst du unnötige Verzögerungen vermeiden und ein Girokonto auswählen, das zu deinen persönlichen Anforderungen passt.

Weitere Informationen zur Kontoführung, zu Bankkarten und zum Zahlungsverkehr findest du in unserem Girokonto-Leitfaden. Wenn du verschiedene Kontomodelle gegenüberstellen möchtest, nutze unseren Girokonto-Vergleich.