Lastschrift oder Dauerauftrag? So funktionieren automatische Zahlungen

Lastschrift oder Dauerauftrag: Was ist der Unterschied?

Viele Zahlungen werden heute automatisch über das Girokonto abgewickelt. Die monatliche Miete, der Stromabschlag oder der Beitrag für eine Versicherung müssen dadurch nicht jedes Mal manuell überwiesen werden. Besonders häufig werden dafür zwei Zahlungsarten verwendet: die Lastschrift und der Dauerauftrag.

Obwohl beide Verfahren regelmäßige Zahlungen ermöglichen, unterscheiden sie sich grundlegend. Bei einem Dauerauftrag bestimmst du selbst, welcher Betrag zu welchen Terminen an welchen Empfänger überwiesen wird. Du erteilst deiner Bank einen entsprechenden Auftrag, der anschließend automatisch wiederholt wird.

Bei einer SEPA-Lastschrift funktioniert das anders. Hier erlaubst du einem Unternehmen oder einem anderen berechtigten Zahlungsempfänger, einen fälligen Betrag von deinem Girokonto einzuziehen. Der Empfänger veranlasst die Zahlung auf Grundlage eines zuvor erteilten Lastschriftmandats.

Dieser Unterschied hat Auswirkungen auf die Kontrolle der Zahlung, die Höhe der Abbuchungen und die Möglichkeiten, bereits eingezogenes Geld zurückzuerhalten. Während beim Dauerauftrag normalerweise ein festgelegter Betrag überwiesen wird, können Lastschriften auch unterschiedliche Beträge umfassen.

Beide Verfahren gehören zum bargeldlosen Zahlungsverkehr. Wie ein Girokonto grundsätzlich funktioniert, erklären wir in unserem Ratgeber Was ist ein Girokonto?.

Was ist ein Dauerauftrag und wie funktioniert er?

Ein Dauerauftrag ist eine regelmäßig wiederkehrende Überweisung, die du einmalig bei deiner Bank einrichtest. Du gibst dabei die Bankverbindung des Empfängers, den Zahlungsbetrag, den Verwendungszweck sowie den gewünschten Ausführungstermin und Zahlungsrhythmus an.

Anschließend führt deine Bank den Auftrag automatisch zu den vorgesehenen Terminen aus. Du musst die Zahlungsdaten nicht jeden Monat erneut eingeben. Das macht Daueraufträge besonders praktisch für Zahlungen, die immer an denselben Empfänger und in gleichbleibender Höhe erfolgen.

Ein typisches Beispiel ist die monatliche Mietzahlung. Wenn du jeden Monat 850 Euro an deinen Vermieter überweisen musst, kannst du dafür einen Dauerauftrag einrichten. Deine Bank veranlasst dann entsprechend deinen Einstellungen regelmäßig die Überweisung.

Technisch ist ein Dauerauftrag keine eigene Art der Lastschrift, sondern eine wiederholt ausgeführte Überweisung. Die grundlegende Funktionsweise erklären wir ausführlicher in unserem Beitrag Wie funktionieren Überweisungen?.

Welche Angaben brauchst du für einen Dauerauftrag?

Für die Einrichtung benötigst du normalerweise den Namen und die IBAN des Zahlungsempfängers sowie den gewünschten Betrag. Zusätzlich legst du fest, wann die erste Zahlung ausgeführt werden soll und wie häufig sich der Auftrag wiederholt.

Viele Banken ermöglichen monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Ausführungen. Die verfügbaren Einstellungen unterscheiden sich je nach Institut. Häufig kannst du außerdem ein Enddatum festlegen oder den Dauerauftrag bis zu deiner eigenen Änderung unbefristet laufen lassen.

Wie richtest du einen Dauerauftrag ein?

In der Regel kannst du einen Dauerauftrag direkt über das Online-Banking oder die Banking-App deiner Bank einrichten. Dazu wählst du das gewünschte Girokonto aus und öffnest die Funktion für Daueraufträge. Anschließend gibst du die Zahlungsdaten und den Rhythmus ein.

Vor der abschließenden Freigabe solltest du kontrollieren, ob die Empfänger-IBAN, der Betrag und der Ausführungstermin korrekt sind. Je nach Bank musst du die Einrichtung anschließend mit einem Sicherheitsverfahren bestätigen.

Nach erfolgreicher Einrichtung erscheint der Dauerauftrag normalerweise in der entsprechenden Übersicht deines Online-Bankings. Dort kannst du die gespeicherten Zahlungsdaten kontrollieren.

Wann wird ein Dauerauftrag ausgeführt?

Die Ausführung erfolgt grundsätzlich zu dem Termin, den du bei deiner Bank festgelegt hast. Allerdings sind Bankgeschäftstage und die konkreten Vertragsbedingungen wichtig. Fällt der gewünschte Termin auf einen Samstag, Sonntag oder Feiertag, kann die Bank den Auftrag nach ihren Bedingungen an einem anderen Bankgeschäftstag ausführen.

Wenn eine Zahlung unbedingt bis zu einem bestimmten Datum eingehen muss, solltest du ausreichenden zeitlichen Vorlauf einplanen. Entscheidend ist letztlich nicht nur, wann dein Girokonto belastet wird, sondern wann die Zahlung den Empfänger erreicht.

Schritt für Schritt: So läuft ein Dauerauftrag ab

Der Ablauf eines Dauerauftrags ist weitgehend automatisiert. Nach der Einrichtung übernimmt die Bank die wiederkehrende Zahlungsabwicklung.

Wie kannst du einen Dauerauftrag ändern oder löschen?

Ein großer Vorteil des Dauerauftrags besteht darin, dass du die Zahlungsanweisung selbst verwaltest. Wenn sich beispielsweise deine Miete erhöht, kannst du den gespeicherten Überweisungsbetrag ändern. Auch der Empfänger, der Verwendungszweck oder der Ausführungsrhythmus lassen sich bei vielen Banken anpassen.

Welche Änderungen möglich sind und wie kurzfristig du sie durchführen kannst, hängt von deiner Bank ab. In einigen Fällen musst du einen bestehenden Dauerauftrag löschen und einen neuen Auftrag einrichten, statt einzelne Daten direkt zu bearbeiten.

Wichtig ist, Änderungen nicht erst unmittelbar vor dem nächsten Ausführungstermin vorzunehmen. Banken benötigen gegebenenfalls eine bestimmte Bearbeitungszeit. Ist eine einzelne Überweisung aus dem Dauerauftrag bereits ausgeführt worden, wird sie durch die spätere Löschung des Dauerauftrags nicht rückgängig gemacht.

Was passiert, wenn du einen Dauerauftrag kündigst?

Wenn du einen Dauerauftrag löschst, werden zukünftige Ausführungen nach Maßgabe der bankseitigen Fristen beendet. Damit ist allerdings nicht automatisch eine vertragliche Zahlungspflicht aufgehoben. Wenn du beispielsweise den Mietdauerauftrag löschst, musst du die vereinbarte Miete trotzdem weiterhin fristgerecht bezahlen, solange die entsprechende Verpflichtung besteht.

Deshalb solltest du zwischen dem Zahlungsauftrag bei deiner Bank und dem Vertrag mit dem Zahlungsempfänger unterscheiden. Der Dauerauftrag regelt lediglich, wie das Geld übertragen wird.

Was ist eine SEPA-Lastschrift und wie funktioniert sie?

Bei einer SEPA-Lastschrift geht die Zahlungsinitiative vom Empfänger aus. Das kann beispielsweise dein Stromanbieter, ein Versicherungsunternehmen, ein Mobilfunkanbieter oder ein anderer Vertragspartner sein.

Damit ein Unternehmen Geld von deinem Girokonto einziehen darf, erteilst du grundsätzlich eine entsprechende Einzugsermächtigung in Form eines SEPA-Lastschriftmandats. Dieses bildet die Grundlage für den Zahlungseinzug.

Der Empfänger reicht den fälligen Betrag über seine Bank zum Einzug ein. Über das SEPA-Zahlungsverfahren gelangt die Lastschrift zur kontoführenden Bank des Zahlungspflichtigen, die den Betrag bei ordnungsgemäßer Abwicklung dem Girokonto belastet.

Für Verbraucher ist insbesondere die SEPA-Basislastschrift wichtig. Sie wird beispielsweise für Versicherungsbeiträge, Stromabschläge, Telefonrechnungen und zahlreiche andere alltägliche Zahlungen genutzt.

Warum eignet sich die Lastschrift für unterschiedliche Beträge?

Anders als bei einem klassischen Dauerauftrag muss die Höhe einer Lastschrift nicht bei jedem Einzug identisch sein. Ein Anbieter kann auf Grundlage einer entsprechenden Vereinbarung unterschiedliche fällige Rechnungsbeträge einziehen.

Das ist beispielsweise bei einer Telefonrechnung praktisch, wenn sich der Rechnungsbetrag durch zusätzliche Leistungen verändert. Statt jeden Monat selbst eine neue Überweisung zu erfassen, kannst du den Zahlungseinzug automatisch abwickeln lassen.

Allerdings solltest du Rechnungen und Kontoabbuchungen weiterhin kontrollieren. Die automatische Zahlung bedeutet nicht, dass ein Unternehmen beliebige Beträge ohne vertragliche Grundlage verlangen darf.

Was ist ein SEPA-Lastschriftmandat?

Das SEPA-Lastschriftmandat ist die rechtliche Grundlage für den autorisierten Einzug von SEPA-Lastschriften. Mit dem Mandat ermächtigst du den Zahlungsempfänger, fällige Beträge von deinem Konto einzuziehen. Zugleich wird deine Bank angewiesen, die entsprechenden Lastschriften einzulösen.

Du begegnest solchen Mandaten häufig beim Abschluss eines Stromvertrags, beim Einrichten eines Versicherungsbeitrags oder bei der Anmeldung für bestimmte Dienstleistungen. Oft werden sie zusammen mit deinen Kontodaten im Rahmen des Vertragsabschlusses erfasst.

Welche Angaben enthält ein Lastschriftmandat?

Ein SEPA-Lastschriftmandat enthält insbesondere Angaben zum Zahlungspflichtigen und zum Zahlungsempfänger sowie die relevante Kontoverbindung. Darüber hinaus spielen zwei Identifikationsmerkmale eine wichtige Rolle:

• Gläubiger-Identifikationsnummer: Eine Kennung, mit der sich der einziehende Zahlungsempfänger identifizieren lässt.
• Mandatsreferenz: Eine vom Zahlungsempfänger vergebene Kennung, mit der das konkrete Mandat zugeordnet werden kann.

Beide Angaben erscheinen häufig auch im Buchungstext der Lastschrift. Damit kannst du nachvollziehen, welchem Zahlungsempfänger beziehungsweise welchem Mandat die Abbuchung zugeordnet wurde.

Einmalige oder wiederkehrende Lastschrift?

Ein Lastschriftmandat kann sich auf einen einmaligen Einzug oder wiederkehrende Zahlungen beziehen. Bei einem einmaligen Mandat wird beispielsweise ein einzelner Rechnungsbetrag eingezogen. Ein wiederkehrendes Mandat erlaubt dagegen mehrere Einzüge im Rahmen der zugrunde liegenden Vereinbarung.

Für die meisten laufenden Verträge werden wiederkehrende Lastschriftmandate verwendet. Das betrifft etwa Versicherungen, Energieverträge oder andere regelmäßig zu bezahlende Leistungen.

Muss ein SEPA-Lastschriftmandat unterschrieben werden?

Für SEPA-Mandate gelten formale Anforderungen. Nach dem SEPA-Regelwerk ist grundsätzlich ein entsprechend dokumentiertes Mandat erforderlich. Im deutschen Online-Handel sind allerdings auch elektronisch erteilte Einzugsermächtigungen verbreitet, deren praktische Nutzung von den einschlägigen Verfahrensabsprachen und den Bedingungen der beteiligten Zahlungsdienstleister abhängt.

Wichtig ist in jedem Fall, dass eine Lastschrift wirksam autorisiert sein muss. Wenn du eine Abbuchung überhaupt nicht genehmigt hast, gelten andere Rechte als bei einer ordnungsgemäß autorisierten SEPA-Basislastschrift.

Wie läuft eine SEPA-Lastschrift zwischen den Banken ab?

Auch wenn du als Kontoinhaber den einzelnen Zahlungsvorgang nicht selbst auslöst, müssen im Hintergrund mehrere Schritte ablaufen. Der Zahlungsempfänger veranlasst die Einreichung der Lastschrift über seine Bank. Die Zahlungsinformationen werden anschließend über das entsprechende SEPA-Verfahren weitergeleitet.

Die Bank des Zahlungspflichtigen verarbeitet den Lastschrifteinzug und belastet das angegebene Girokonto, sofern die Ausführung möglich ist und keine maßgeblichen Hindernisse entgegenstehen. Die beteiligten Kreditinstitute gleichen die finanziellen Verpflichtungen über die dafür vorgesehenen Zahlungsverkehrssysteme aus.

Für dich wird der Vorgang normalerweise durch einen Umsatz auf deinem Kontoauszug sichtbar. Dort findest du den eingezogenen Betrag, den Buchungstext und häufig auch die Gläubiger-ID sowie die Mandatsreferenz.

Anders als bei einer Einzelüberweisung brauchst du den Betrag bei einem wiederkehrenden Lastschriftverfahren nicht jedes Mal selbst freizugeben. Deshalb ist es umso wichtiger, dass du dem Anbieter vertraust und deine Kontoauszüge regelmäßig kontrollierst.

Muss ein Unternehmen eine Lastschrift vorher ankündigen?

Grundsätzlich muss der Zahlungsempfänger den Zahlungspflichtigen vor dem Lastschrifteinzug über den Betrag und das vorgesehene Fälligkeitsdatum informieren. Diese Mitteilung wird auch als Vorabankündigung oder Pre-Notification bezeichnet.

Nach den allgemeinen SEPA-Regeln ist dafür grundsätzlich eine Vorankündigungsfrist von 14 Kalendertagen vorgesehen. Eine kürzere Frist kann zwischen den Beteiligten vereinbart werden.

Bei regelmäßigen Zahlungen mit gleichbleibendem Betrag kann eine entsprechende Information beispielsweise bereits im Vertrag enthalten sein. Verändert sich die Höhe des Einzugs, kann die Information auch über eine Rechnung oder eine andere geeignete Mitteilung erfolgen.

Prüfe solche Ankündigungen insbesondere dann, wenn sich Beträge unerwartet erhöhen. So kannst du Unstimmigkeiten möglicherweise bereits vor der Kontobelastung erkennen und rechtzeitig klären.

Wie kannst du eine SEPA-Lastschrift zurückbuchen?

Einer der größten Unterschiede zum Dauerauftrag betrifft das Rückgaberecht. Bei einer autorisierten SEPA-Basislastschrift kannst du grundsätzlich innerhalb von acht Wochen ab der Kontobelastung die Erstattung des eingezogenen Betrags verlangen. Dafür musst du deiner Bank normalerweise keinen Grund nennen.

Viele Banken bieten im Online-Banking eine Funktion zur Lastschriftrückgabe an. Du öffnest dazu den betreffenden Umsatz und wählst die entsprechende Rückgabemöglichkeit. Falls diese Funktion nicht verfügbar ist, kannst du dich an deine Bank wenden.

Der zurückgegebene Betrag wird deinem Girokonto wieder gutgeschrieben. Wichtig ist allerdings, dass dadurch die zugrunde liegende Forderung nicht automatisch entfällt.

Was gilt bei einer nicht autorisierten Lastschrift?

Wenn für einen Einzug keine wirksame Autorisierung vorlag, handelt es sich um eine nicht autorisierte Zahlung. Solche Abbuchungen solltest du deiner Bank unverzüglich melden, sobald du sie bemerkst. Für die Geltendmachung gelten grundsätzlich besondere gesetzliche Fristen von bis zu 13 Monaten nach der Kontobelastung.

Der Unterschied ist wichtig: Die achtwöchige Rückgabemöglichkeit betrifft ordnungsgemäß autorisierte SEPA-Basislastschriften. Bei einer nicht autorisierten Lastschrift geht es dagegen darum, dass der Zahlungsvorgang ohne wirksame Zustimmung erfolgt ist.

Kannst du eine Lastschrift zurückgeben, obwohl die Rechnung berechtigt ist?

Die Rückgabe einer autorisierten SEPA-Basislastschrift ist innerhalb der vorgesehenen Frist grundsätzlich auch ohne Begründung möglich. Allerdings kann der Zahlungsempfänger weiterhin Anspruch auf den Rechnungsbetrag haben, wenn die zugrunde liegende Forderung berechtigt ist.

Wenn du beispielsweise einen gültigen Versicherungsvertrag hast und den fälligen Beitrag zurückbuchen lässt, ist der Vertrag dadurch nicht automatisch beendet. Der Versicherer kann weiterhin die Erfüllung deiner Zahlungspflicht verlangen. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch zusätzliche Kosten entstehen.

Wie kannst du ein SEPA-Lastschriftmandat widerrufen?

Wenn du künftig keine Lastschriften eines bestimmten Unternehmens mehr zulassen möchtest, kannst du das erteilte Mandat widerrufen. Den Widerruf solltest du eindeutig gegenüber dem Zahlungsempfänger erklären und dabei gegebenenfalls die Mandatsreferenz angeben.

Für einen späteren Nachweis ist eine dokumentierte Erklärung sinnvoll. Das kann beispielsweise ein Schreiben oder eine geeignete elektronische Mitteilung sein. Zusätzlich kannst du deine Bank informieren und gegebenenfalls eine Sperre für bestimmte Lastschrifteinzüge veranlassen.

Berücksichtige, dass ein Widerruf rechtzeitig vor dem nächsten Einzug erfolgen muss, damit eine noch bevorstehende Lastschrift nicht bereits verarbeitet wird. Die konkreten Fristen und Möglichkeiten solltest du bei deiner Bank prüfen.

Was passiert nach dem Widerruf?

Der Zahlungsempfänger darf sich für neue Einzüge nicht mehr auf das widerrufene Mandat stützen. Besteht jedoch weiterhin eine vertragliche Zahlungspflicht, musst du den offenen Betrag auf einem anderen zulässigen Zahlungsweg begleichen.

Wenn du beispielsweise das Lastschriftmandat für deinen Stromvertrag widerrufst, bedeutet das nicht, dass du ab diesem Zeitpunkt keinen Strom mehr bezahlen musst. Du musst die künftigen Rechnungen vielmehr auf andere Weise fristgerecht begleichen.

Wann solltest du einen Vertrag separat kündigen?

Wenn du eine Versicherung, einen Streamingdienst oder einen anderen Vertrag nicht mehr benötigst, solltest du die vereinbarten Kündigungsbedingungen beachten. Die Kündigung des Vertrags und der Widerruf des Lastschriftmandats sind rechtlich unterschiedliche Vorgänge.

Auch wenn ein Vertrag bereits beendet ist, lohnt sich eine Kontrolle der folgenden Kontoauszüge. So erkennst du, ob weiterhin Abbuchungen erfolgen oder noch eine berechtigte Schlussrechnung offensteht.

Was passiert, wenn dein Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist?

Automatische Zahlungen funktionieren nur dann zuverlässig, wenn der erforderliche Betrag verfügbar ist beziehungsweise die Bank eine entsprechende Überziehung zulässt. Fehlt ausreichende Deckung, kann eine Lastschrift zurückgegeben oder eine Dauerauftragsüberweisung nicht ausgeführt werden.

Bei einer Lastschrift spricht man in solchen Fällen häufig von einer Rücklastschrift. Der Zahlungsempfänger erfährt, dass der Einzug nicht erfolgreich war, und kann versuchen, den offenen Betrag erneut einzuziehen oder dich zur Zahlung aufzufordern.

Auch ein Dauerauftrag kann scheitern, wenn auf deinem Konto nicht genügend Geld vorhanden ist und kein ausreichender Überziehungsrahmen zur Verfügung steht. Ob deine Bank einen erneuten Ausführungsversuch unternimmt, hängt von ihren Bedingungen ab.

Können dadurch zusätzliche Kosten entstehen?

Ja. Unter bestimmten Voraussetzungen können bei einer nicht eingelösten Lastschrift Bankentgelte oder berechtigte Kosten des Zahlungsempfängers entstehen. Ob diese tatsächlich verlangt werden dürfen und in welcher Höhe, hängt von den gesetzlichen Voraussetzungen, den vertraglichen Vereinbarungen und dem Grund der Rückgabe ab.

Bei einer berechtigten, aber nicht erfolgreich eingezogenen Forderung können außerdem Mahnungen und gegebenenfalls Verzugskosten folgen. Gerade deshalb solltest du geplatzte Zahlungen nicht ignorieren, sondern frühzeitig Kontakt mit dem Zahlungsempfänger aufnehmen.

Weitere Grundlagen zu Kontoführungsentgelten, Dispozinsen und zusätzlichen Gebühren findest du in unserem Ratgeber Welche Kosten verursacht ein Girokonto?.

Praxisbeispiel: Miete per Dauerauftrag und Strom per Lastschrift

Wie sich beide Verfahren im Alltag unterscheiden, lässt sich an einer typischen Haushaltsplanung zeigen.

Welche Vorteile und Nachteile hat ein Dauerauftrag?

Ein Dauerauftrag gibt dir vergleichsweise viel Kontrolle über die Zahlung. Du legst fest, welcher Betrag überwiesen wird und an wen das Geld geht. Der Empfänger kann den Betrag nicht selbstständig über diesen Dauerauftrag erhöhen.

Das ist besonders bei gleichbleibenden Zahlungen praktisch. Du musst nicht jeden Monat an die Überweisung denken und reduzierst dadurch das Risiko, einen regelmäßigen Zahlungstermin zu vergessen.

Der größte Nachteil besteht darin, dass Veränderungen nicht automatisch übernommen werden. Wenn sich beispielsweise die Miete erhöht oder die Bankverbindung des Empfängers ändert, musst du den bestehenden Auftrag anpassen.

Außerdem lassen sich bereits ausgeführte Dauerauftragsüberweisungen nicht ohne Weiteres zurückholen. Ein Überweisungsrückruf kann unter bestimmten Umständen versucht werden, ist aber nicht garantiert.

Welche Vorteile und Nachteile hat die SEPA-Lastschrift?

Die SEPA-Lastschrift ist besonders bequem, wenn regelmäßig Rechnungen mit wechselnden Beträgen anfallen. Der Zahlungsempfänger veranlasst den Einzug, sodass du nicht jede einzelne Rechnung selbst überweisen musst.

Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, autorisierte SEPA-Basislastschriften innerhalb von acht Wochen ohne Angabe von Gründen zurückgeben zu lassen. Dadurch bietet das Verfahren einen wichtigen Schutz bei fehlerhaften oder unerwarteten Abbuchungen.

Allerdings gibst du mit dem Lastschriftmandat einen Teil der unmittelbaren Kontrolle über die einzelnen Zahlungsvorgänge ab. Der Empfänger kann innerhalb der erteilten Autorisierung fällige Beträge einziehen. Deshalb ist es wichtig, Rechnungen und Kontobewegungen regelmäßig zu prüfen.

Ein weiterer Nachteil können Rücklastschriften bei unzureichender Kontodeckung sein. Dadurch entstehen möglicherweise zusätzliche Kosten und organisatorischer Aufwand.

Wie sicher sind Lastschriften und Daueraufträge?

Beide Zahlungsarten werden über regulierte Bank- und Zahlungssysteme abgewickelt. Trotzdem können Fehler oder missbräuchliche Zahlungsvorgänge vorkommen. Deshalb solltest du sowohl bestehende Daueraufträge als auch Lastschriften regelmäßig kontrollieren.

Bei Daueraufträgen ist insbesondere wichtig, die Empfängerdaten vor der Einrichtung sorgfältig zu prüfen. Wenn die Bankverbindung eines Zahlungsempfängers überraschend geändert werden soll, solltest du die neue IBAN über einen unabhängigen Kontaktweg bestätigen lassen.

Bei Lastschriften solltest du auf unbekannte Zahlungsempfänger und ungewöhnliche Beträge achten. Die Angaben im Buchungstext können helfen, eine Abbuchung zuzuordnen. Wenn dir ein Einzug nicht bekannt vorkommt, prüfe zunächst, ob ein bestehender Vertrag oder ein früher erteiltes Mandat dahintersteht.

Entdeckst du eine tatsächlich unberechtigte Abbuchung, solltest du sie unverzüglich deiner Bank melden. Je schneller du reagierst, desto einfacher lassen sich häufig die nächsten Schritte klären.

Warum ist die regelmäßige Kontrolle des Girokontos wichtig?

Automatische Zahlungen können dazu führen, dass laufende Ausgaben weniger auffallen. Das gilt insbesondere bei kleineren Abonnements, Versicherungen oder Dienstleistungen, die nur einmal im Jahr abgerechnet werden.

Eine regelmäßige Prüfung deiner Kontobewegungen hilft dir deshalb nicht nur beim Erkennen möglicher Fehler, sondern auch bei der Organisation deiner laufenden Ausgaben. Vielleicht findest du dabei sogar Verträge, die du schon länger nicht mehr nutzt.

Was passiert mit Lastschriften und Daueraufträgen beim Kontowechsel?

Wenn du dein Girokonto wechselst, müssen bestehende Daueraufträge und Lastschriftverbindungen berücksichtigt werden. Ein Dauerauftrag bei der alten Bank wird nicht automatisch allein dadurch beim neuen Institut eingerichtet, dass du dort ein neues Konto eröffnest.

Auch Unternehmen, die Geld per Lastschrift einziehen, müssen die neue Bankverbindung erhalten. Dazu gehören beispielsweise Stromanbieter, Versicherungen, Mobilfunkunternehmen und andere Vertragspartner.

Banken bieten hierfür gesetzliche Kontowechselhilfe sowie teilweise eigene digitale Wechselservices an. Diese können dich bei der Umstellung bestehender Zahlungsverbindungen unterstützen. Trotzdem solltest du kontrollieren, ob sämtliche Zahlungspartner die neuen Daten übernommen haben.

Gerade in den ersten Wochen nach einem Kontowechsel ist es sinnvoll, beide Konten aufmerksam zu beobachten und ausreichende Deckung sicherzustellen. So verringerst du das Risiko, dass eine wichtige Zahlung wegen einer veralteten Bankverbindung scheitert.

Wenn du ein neues Girokonto suchst, kannst du in unserem Girokonto-Vergleich verschiedene Angebote und deren Konditionen gegenüberstellen.

Wann solltest du einen Dauerauftrag und wann eine Lastschrift verwenden?

Welches Verfahren besser geeignet ist, hängt vor allem von der Art der Zahlung ab. Wenn du regelmäßig einen festen Betrag an denselben Empfänger überweisen möchtest, bietet sich häufig ein Dauerauftrag an. Du behältst die Kontrolle über Betrag, Empfänger und Zahlungsrhythmus.

Wenn sich die fälligen Beträge dagegen verändern können, ist die Lastschrift häufig praktischer. Der Zahlungsempfänger zieht den jeweils berechtigten Betrag ein, ohne dass du jeden Monat eine neue Überweisung erfassen musst.

Bei Stromverträgen, Versicherungen und Abonnements kann die Lastschrift deshalb eine bequeme Lösung sein. Für Miete oder andere feste Zahlungen ist der Dauerauftrag oft besonders übersichtlich. Allerdings können auch andere Zahlungsarten sinnvoll sein, wenn sie zur jeweiligen Vereinbarung passen.

Wichtig bleibt, dass du unabhängig vom Zahlungsweg deine laufenden Kosten kennst, die Vertragsbedingungen beachtest und für ausreichende Deckung auf deinem Girokonto sorgst.

Weitere Grundlagen zu den verschiedenen Kontomodellen findest du auf unserer Unterseite Welche Girokonto-Arten gibt es?.

Fazit: Lastschrift oder Dauerauftrag – die passende Automatik für dein Girokonto

Lastschriften und Daueraufträge nehmen dir einen großen Teil der regelmäßigen Zahlungsorganisation ab. Beide Verfahren funktionieren jedoch unterschiedlich und eignen sich deshalb für verschiedene Situationen.

Beim Dauerauftrag bestimmst du selbst, wann ein bestimmter Betrag überwiesen wird. Er ist besonders praktisch für wiederkehrende Zahlungen mit gleichbleibender Höhe. Die Lastschrift ermöglicht dagegen, dass ein Zahlungsempfänger fällige Beträge auf Grundlage eines Mandats automatisch einzieht. Sie eignet sich insbesondere für wiederkehrende Rechnungen mit möglicherweise wechselnden Beträgen.

Ein entscheidender Unterschied betrifft die Rückgabemöglichkeiten. Während autorisierte SEPA-Basislastschriften grundsätzlich innerhalb von acht Wochen ohne Angabe von Gründen erstattet werden können, lassen sich bereits ausgeführte Dauerauftragsüberweisungen normalerweise nicht einfach zurückbuchen.

Die wichtigste Empfehlung lautet deshalb: Nutze automatische Zahlungen bewusst und behalte deine Kontobewegungen im Blick. Prüfe regelmäßig, welche Daueraufträge und Lastschriftmandate bestehen, ob die jeweiligen Beträge korrekt sind und ob weiterhin eine berechtigte Zahlungspflicht vorliegt.

So nutzt du die Vorteile eines automatisierten Zahlungsverkehrs, ohne den Überblick über deine laufenden Ausgaben zu verlieren. Weitere Informationen findest du in unserem Girokonto-Leitfaden, in dem wir die wichtigsten Themen rund um Kontoführung, Zahlungsverkehr und Bankgebühren verständlich erklären.