FINANZWISSEN · ALTERSVORSORGE · RENTENBEGINN
Wann kannst du in Rente gehen?
Dein möglicher Rentenbeginn hängt von deinem Geburtsjahr, deinen Versicherungszeiten und der passenden Rentenart ab. Erfahre, was Regelaltersgrenze, vorgezogene Altersrente und mögliche Abschläge für deine Planung bedeuten.
Der passende Rentenbeginn hängt von mehr als deinem Alter ab
Wann du in Rente gehen kannst, richtet sich nicht allein nach deinem Geburtstag. Entscheidend ist auch, wie lange du in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert warst und welche Altersrente für dich infrage kommt.
Die Regelaltersrente ist die reguläre Altersrente. Für sie brauchst du grundsätzlich mindestens fünf Jahre an anrechenbaren Versicherungszeiten. Die Altersgrenze wird für jüngere Jahrgänge schrittweise angehoben und liegt für alle ab 1964 Geborenen bei 67 Jahren. Deutsche Rentenversicherung
Ein früherer Rentenbeginn kann bei bestimmten Altersrenten möglich sein. Dafür gelten zusätzliche Voraussetzungen, etwa 35 oder 45 Versicherungsjahre. Je nach Rentenart und Zeitpunkt können dauerhafte Abschläge entstehen.
Eine gute Planung beginnt deshalb mit einem Blick in deinen Versicherungsverlauf und deine Rentenauskunft. So kannst du mögliche Rentenbeginne vergleichen und prüfen, wie sie zu deiner finanziellen Situation passen.
Rentenbeginn einfach erklärt
Wann kannst du in Rente gehen?
Geburtsjahr, Versicherungszeiten und Rentenart bestimmen, ab wann ein Rentenbeginn möglich ist. Diese vier Punkte helfen dir bei der ersten Orientierung.
Dein Geburtsjahr
Es beeinflusst deine persönliche Regelaltersgrenze.
Deine Versicherungszeiten
Sie entscheiden mit, welche Altersrenten infrage kommen.
Deine Planung
Vergleiche Rentenbeginn, mögliche Abschläge und deinen Finanzbedarf.
01 · Regelaltersrente
Regulär starten
Ab Jahrgang 1964 liegt die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren. Für frühere Jahrgänge gelten Übergangsstufen.
02 · 35 Versicherungsjahre
Früher möglich
Die Altersrente für langjährig Versicherte kann ab 63 Jahren beginnen. Dabei sind Abschläge möglich.
03 · 45 Versicherungsjahre
Abschlagsfrei früher
Für Jahrgänge ab 1964 ist diese Altersrente ab 65 möglich, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.
04 · Antrag
Rechtzeitig stellen
Die Rente kommt nicht automatisch. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt den Antrag etwa drei Monate vorher.
Welche Altersgrenze gilt für dich?
In Deutschland gibt es mehrere Altersrenten mit unterschiedlichen Voraussetzungen. Die Regelaltersrente ist der reguläre Einstieg. Daneben können bestimmte Versicherte eine Altersrente früher in Anspruch nehmen – abhängig davon, wie viele anrechenbare Versicherungsjahre sie gesammelt haben.
Für alle ab 1964 Geborenen liegt die Regelaltersgrenze bei 67 Jahren. Wer früher geboren wurde, erreicht sie je nach Jahrgang schrittweise zwischen 65 und 67 Jahren. Für die Regelaltersrente brauchst du grundsätzlich mindestens fünf Jahre Mindestversicherungszeit.
Die wichtigsten Altersrenten im Überblick
Welche Altersrente für dich infrage kommt, hängt von deinem Versicherungsverlauf und den jeweiligen persönlichen Voraussetzungen ab.
Regelaltersrente
Der reguläre Rentenbeginn
Du erreichst deine Regelaltersgrenze und erfüllst die Wartezeit von fünf Jahren. Für Jahrgänge ab 1964 gilt grundsätzlich die Altersgrenze von 67 Jahren.
Langjährig Versicherte
Altersrente nach 35 Jahren
Mit mindestens 35 Versicherungsjahren kannst du diese Altersrente ab 63 Jahren beziehen. Für einen Beginn vor deiner maßgebenden Altersgrenze fallen grundsätzlich dauerhafte Abschläge an.
Besonders langjährig Versicherte
Altersrente nach 45 Jahren
Diese Altersrente ermöglicht einen früheren abschlagsfreien Beginn. Für Jahrgänge ab 1964 liegt die Altersgrenze bei 65 Jahren. Ein zusätzlicher vorzeitiger Beginn mit Abschlägen ist bei dieser Rentenart nicht möglich.
Schwerbehinderte Menschen
Besondere Voraussetzungen
Bei einem anerkannten Grad der Behinderung von mindestens 50 und 35 Versicherungsjahren kann eine eigene Altersrente infrage kommen. Für ab 1964 Geborene ist sie ab 65 abschlagsfrei oder ab 62 mit Abschlägen möglich.
Die genannten Altersgrenzen beziehen sich auf die jeweils genannten Geburtsjahrgänge. Bei früheren Jahrgängen gelten teilweise stufenweise Übergänge. Auch welche Zeiten für die Wartezeiten zählen, ist je nach Rentenart unterschiedlich.
Wie wirken sich Abschläge aus?
Wenn du eine Altersrente vor der für dich geltenden Altersgrenze beziehst, kann deine monatliche Rente dauerhaft niedriger ausfallen. Bei den Altersrenten für langjährig Versicherte und schwerbehinderte Menschen beträgt der Abschlag grundsätzlich 0,3 Prozent für jeden Monat des vorgezogenen Rentenbeginns.
Ein vereinfachtes Beispiel: Beginnt eine Rente 24 Monate früher, ergibt sich bei 0,3 Prozent je Monat ein Abschlag von 7,2 Prozent. Der konkrete Rentenbetrag und die tatsächlichen Voraussetzungen müssen individuell geprüft werden. Der Abschlag bleibt dauerhaft bestehen.
Bei der Altersrente für besonders langjährig Versicherte gelten andere Regeln: Sie kann bei erfüllten Voraussetzungen ab der maßgeblichen Altersgrenze abschlagsfrei bezogen werden, aber nicht zusätzlich vorzeitig mit Abschlägen.
Wann solltest du deinen Rentenantrag stellen?
Die gesetzliche Rente beginnt nicht automatisch. Du musst sie beantragen. Für einen möglichst nahtlosen Übergang empfiehlt die Deutsche Rentenversicherung, den Antrag ungefähr drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn zu stellen.
Wird der Antrag verspätet gestellt, kann sich der Rentenbeginn verschieben. Kontrolliere deshalb rechtzeitig deinen Versicherungsverlauf, kläre offene Zeiten und informiere dich über erforderliche Nachweise. Den möglichen Rentenbeginn kannst du mit dem Rentenbeginn- und Rentenhöhenrechner der Deutschen Rentenversicherung prüfen.
So kannst du deinen Rentenbeginn vorbereiten
Beginne mit deiner letzten Renteninformation oder Rentenauskunft und kontrolliere, ob dein Versicherungsverlauf vollständig ist. Berücksichtige dabei nicht nur das mögliche Rentenalter, sondern auch den voraussichtlichen Zahlbetrag, deine weiteren Einkünfte und deinen erwarteten Finanzbedarf im Ruhestand.
Wenn mehrere Rentenbeginne möglich sind, vergleiche die Zeitpunkte und ihre finanziellen Folgen. Eine persönliche Beratung bei der Deutschen Rentenversicherung kann helfen, offene Fragen zu Wartezeiten, Rentenarten und Antragsfristen zu klären.
Rechenbeispiele · unverbindliche Orientierung
Drei Beispiele zum möglichen Rentenbeginn
Die Beispiele zeigen, wie Geburtsjahr, Versicherungszeiten und Rentenart zusammenspielen können. Ob die Voraussetzungen in deinem Fall erfüllt sind, hängt von deinem persönlichen Versicherungsverlauf ab.
Beispiel 1 · Regelaltersrente
Geburtsjahrgang 1964
Eine Person des Jahrgangs 1964 erfüllt die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren. Für sie gilt grundsätzlich eine Regelaltersgrenze von 67 Jahren.
Regulärer Rentenbeginn: mit Erreichen der Regelaltersgrenze.
Beispiel 2 · 35 Versicherungsjahre
Früherer Start mit Abschlag
Eine Person des Jahrgangs 1964 hat mindestens 35 anrechenbare Versicherungsjahre. Die Altersrente für langjährig Versicherte kann ab 63 Jahren beginnen. Bei einem Beginn vier Jahre vor der Regelaltersgrenze ergibt sich rechnerisch ein Abschlag von bis zu 14,4 Prozent.
Rechnung: 48 Monate × 0,3 Prozent = 14,4 Prozent dauerhafter Abschlag.
Beispiel 3 · 45 Versicherungsjahre
Abschlagsfrei ab 65
Eine Person des Jahrgangs 1964 erfüllt die Voraussetzungen für die Altersrente für besonders langjährig Versicherte und weist 45 anrechenbare Versicherungsjahre nach.
Möglicher Beginn: mit 65 Jahren abschlagsfrei. Ein noch früherer Bezug dieser Rentenart ist nicht möglich.
Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Altersrenten nach 35 und 45 Versicherungsjahren
Häufige Fragen · einfach erklärt
Häufige Fragen zum Rentenbeginn
Wann ist ein Rentenstart möglich, welche Versicherungszeiten zählen und wie wirken sich Abschläge aus? Hier findest du Antworten auf wichtige Fragen.
Wann kann ich regulär in Rente gehen?
Das hängt von deinem Geburtsjahr ab. Für Jahrgänge ab 1964 liegt die Regelaltersgrenze grundsätzlich bei 67 Jahren. Für frühere Jahrgänge gelten schrittweise angehobene Altersgrenzen.
Kann ich schon mit 63 Jahren in Rente gehen?
Mit mindestens 35 Versicherungsjahren kann die Altersrente für langjährig Versicherte ab 63 Jahren möglich sein. Bei einem Beginn vor der maßgeblichen Altersgrenze sind dauerhafte Abschläge möglich.
Was bedeutet die Wartezeit von 35 Jahren?
Für diese Rentenart müssen mindestens 35 Jahre an anrechenbaren Zeiten erfüllt sein. Welche Zeiten angerechnet werden, richtet sich nach den gesetzlichen Regeln und deinem Versicherungsverlauf.
Kann ich nach 45 Versicherungsjahren mit 63 abschlagsfrei gehen?
Nicht pauschal. Die Altersgrenze hängt vom Geburtsjahr ab. Für Jahrgänge ab 1964 liegt sie bei 65 Jahren. Diese Altersrente kann nicht zusätzlich vorzeitig mit Abschlägen bezogen werden.
Wie hoch sind die Abschläge bei vorzeitigem Rentenbeginn?
Bei bestimmten Altersrenten beträgt der Abschlag 0,3 Prozent für jeden Monat des vorgezogenen Beginns. Er bleibt dauerhaft bestehen. Die konkrete Berechnung sollte individuell geprüft werden.
Gibt es eine Altersrente für schwerbehinderte Menschen?
Sie kann bei einem anerkannten Grad der Behinderung von mindestens 50 und erfüllter Wartezeit von 35 Jahren infrage kommen. Für ab 1964 Geborene ist sie ab 65 abschlagsfrei oder ab 62 mit Abschlägen möglich.
Kommt die gesetzliche Rente automatisch?
Nein. Du musst einen Rentenantrag stellen. Die Deutsche Rentenversicherung empfiehlt, das ungefähr drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn zu erledigen.
Wie finde ich meinen persönlichen Rentenbeginn heraus?
Prüfe deine Rentenauskunft und deinen Versicherungsverlauf. Zusätzlich bietet die Deutsche Rentenversicherung einen Rentenbeginn- und Rentenhöhenrechner an. Eine persönliche Beratung hilft bei individuellen Fragen.
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